¿Pagaría usted $20,000 por Ford Nova con 350,000 millas una tasa de interés del 21%? Por supuesto que no! Piense en esto con respecto a su casa: se está en deuda con miles de dólares, ¿por qué pagar por algo que no vale la pena?! Si no lo haría por su coche, ¿por qué pagar por algo mucho más costoso e importante para el bienestar a largo plazo de su familia tal como su casa?
A menudo vale la pena no pagar y obligar a su banco en la ampliación de una modificación basada en la devaluación de su propiedad. Recuerde los cinco elementos de HAMP:
- Que la hipoteca de su propiedad sea menor de $ 729,750;
- Que usted haya sufrido dificultades económicas;
- Que usted haya obtenido su hipoteca antes del 01/01/2009;
- Que la propiedad sea su residencia principal;
- Que usted esté pagando más del 31% de sus ingresos brutos, incluidos los impuestos, principal, intereses y seguros, hacia su casa.
Otra forma de abogar de que usted tiene derecho al # (2) es a través de una modificación no HAMP, es argumentar que el banco que no tiene sentido de que usted permanezca en la propiedad cuando los riesgos y beneficios de simplemente montar a cabo la ejecución hipotecaria. Por lo tanto, el banco se verá obligado a considerar si debe o no pasar meses o años en los tribunales sólo para vender en una subasta judicial como última instancia, la mitad de lo que el monto de su hipoteca es menos, ni negociar con nosotros para llegar a algo en el medio. El resultado para usted: una reducción de la deuda principal y un pago mensual más bajo.
